Dans quels cas faire un rachat de crédits ?

Un rachat de crédit est la solution la mieux adaptée pour redresser une situation financière difficile. Avant d’en arriver à un surendettement, il est préférable de procéder à une solution efficace et rentable. Il existe deux possibilités de faire le rachat de crédit : seul via une simulation de rachat de crédit ou à l’aide d’un courtier en rachat de crédit. Zoom sur ces deux méthodes.

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Faut-il toujours donner une justification à la banque pour l’utilisation d’une somme empruntée ?

De façon générale, lorsqu’un emprunteur contracte un prêt, c’est pour avoir une certaine somme sa disposition. Cependant, l’utilisation de cette somme peut être conditionnée ou non. Bon nombre de personnes préfèrent recourir à un prêt sans justificatif de dépense. C’est le cas des prêts non affectés ou des crédits contractés en urgence. En effet, dans ce cas, une fois que toutes les conditions sont remplies, l’emprunteur pourra utiliser le montant perçu à sa guise. Il faut rappeler que ces types de prêts ne peuvent pas financer un projet professionnel ou immobilier. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’une somme assez importante ou d’un projet particulier, l’organisme peut exiger des justificatifs de dépense.

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A quelles conditions un étudiant peut-il obtenir un crédit ?

Dans le cadre de ses études supérieures, un étudiant a la possibilité de recourir à un prêt étudiant. Néanmoins, il lui faudra remplir certaines conditions, en dehors de son statut d’étudiant, avant de pouvoir y accéder. L’étudiant devra simplement fournir un certificat de scolarité. Certaines banques fixent des limites par rapport à l’âge. Le prêt peut par exemple être réservé pour des étudiants de moins de vingt-cinq ou de trente ans. L’étudiant doit être majeur afin que le crédit soit souscrit en son propre nom. Il faut également qu’il fournisse la caution d’un parent ou d’un tiers, en plus de souscrire à une assurance-décès-invalidité. Toutefois, chaque banque est libre de poser ses propres conditions.

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Quelles sont les conséquences en cas de non remboursemet d’un crédit ?

Il arrive des moments où les ménages sont confrontés à des problèmes financiers. En conséquence, ils prennent souvent du retard dans le remboursement de leur crédit. Face à cela, les banques se montrent souvent clémentes lorsque le retard est juste d’un ou deux mois. Par contre, lorsque ça devient inquiétant, la banque envoie un courrier à l’intéressé ou l’invité à discuter. L’objectif est le même : trouver une solution. Cependant, en cas d’incapacité totale, on peut assister à une mise en demeure qui aboutit souvent à un recours en justice. Après la mise la demeure, l’emprunteur dispose d’un délai de 30 jours pour régler la situation. Autrement, il sera inscrit au fichier Banque de France des incidents de remboursement pendant 5 ans.

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Pourquoi dit-on que le crédit immobilier est un crédit à long terme ?

L’acquisition d’un bien immobilier est rendue possible grâce à l’octroi d’un crédit immobilier. Il s’agit donc d’un crédit conséquent vu la nature de l’investissement. Ainsi, le remboursement de ce type de crédit ne peut pas se faire d’une traite ou sur quelques mois. Il donne donc naissance à un échéancier qui court souvent sur une période plus ou moins longue. Contrairement à un crédit de consommation, le crédit immobilier est susceptible de durer plus d’une décennie, permettant ainsi aux bénéficiaires de continuer à vivre décemment. Pour ces raisons, le crédit immobilier est considéré comme un prêt qui court sur le long terme.

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Peut-on obtenir un crédit à la banque pour créer une entreprise ?

Toute entreprise, aussi petite soit-elle, nécessite la mobilisation d’un montant minimum pour être mise en place. Les organismes de prêts demeurent la meilleure option pour obtenir ces fonds. Néanmoins, plusieurs démarches sont à effectuer et des conditions sont exigées. En effet, même si la banque est en mesure de tout financer, elle cherche à connaitre ce qu’il en sera du remboursement. On retrouve deux types de financement à savoir le prêt classique et le crédit-bail. Dans le premier cas, l’entreprise devient propriétaire tandis que dans le second, c’est l’organisme prêteur qui reste propriétaire du bien. Cela implique donc que le crédit-bail permet uniquement le financement du matériel.

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Quelles sont les offres de crédit pour les entreprises dans une banque ?

La banque propose aux entreprises plusieurs types de crédit. C’est le cas du crédit de trésorerie qui est accordé par la banque pour quelques jours de découverts. Ensuite, il existe les crédits par signature qui se composent des cautions, du crédit documentaire et du crédit de préfinancement. De plus, la banque peut décider d’octroyer un crédit de mobilisation des créances. Ce type de crédit peut être accordé par escompte, par la cession daily ou par l’affacturage. En plus de ces catégories de crédit, il existe plusieurs types de crédits à moyen terme. Ils durent de deux à sept ans, tandis que ceux de long terme durent de 7 à 20 ans.

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Jusqu’à quel montant peut-on emprunter à la banque pour un projet immobilier ?

Tout comme la majorité des crédits, l’accès au crédit immobilier exige le respect de plusieurs conditions et restrictions. L’une de ces restrictions concerne la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Elle dépend de plusieurs paramètres tels que les revenus, le montant des autres crédits en cours, l’apport personnel, la durée du prêt, etc. Certaines banques imposent un plafond à ne pas dépasser. Pour avoir une idée plus précise du montant, selon sa situation, il est conseillé de faire des simulations à l’aide d’une calculette de capacité d’emprunt. Il faut quand même noter que lorsqu’un bien hypothéqué sert de garantie, la banque est plus favorable. Encore qu’il faille que la valeur du bien soit conséquente.

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Le rachat de crédit immobilier : que savoir ?

On désigne par rachat de crédit immobilier toute opération de banquiers qui vise à réduire les mensualités d’un crédit. Autrement dit, c’est un mécanisme qui sert à négocier une nouvelle fois les taux des crédits actuels. Par cette opération, il est possible de racheter les crédits immobiliers, de consommation et bien d’autres. De plus, l’emprunteur a la capacité de demander une trésorerie supplémentaire si son profil le lui permet. En fait, c’est un financement que l’on demande en dehors des crédits existants pour entreprendre d’autres projets. C’est un moyen efficace pour prendre un nouveau départ, ou pour acquérir de nouveaux biens. Pour en bénéficier, l’emprunteur doit s’assurer de soigner son profil.

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Peut-on obtenir un crédit à la banque pour financer ses études ?

La vie estudiantine n’est pas forcément synonyme de tranquillité. Même avec une bourse, un job, les aides sociales et ceux de la famille, des difficultés financières peuvent survenir à court ou à long terme. Le prêt bancaire est l’une des solutions pour remédier à cela. En plus, les banques multiplient les offres destinées aux étudiants, afin que ceux-ci puissent mieux se concentrer sur leurs études. Il s’agit notamment du prêt étudiant qui est considéré comme un crédit à la consommation. La somme perçue permet de financer les frais de scolarité, l’achat du matériel requis pour l’apprentissage et autre dépense liés aux études. Bien évidemment, il faut remplir certaines conditions pour y accéder.

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